お金は大事!資産運用

【やはり二本立てになりました】『北米?全世界?』つみたて投資信託の話。

スペースでの「投資話」がきっかけで。

皆さん、こんにちは。

僕が主宰するTwitterコミュニティ「オヤジスペース」では投資の話をしょっ中します。

最近も「好きな銘柄」「投信かETFか」を話していて、今朝こんなことを思いつきました。

ならば、自分のつみたてメニューを見直して、ブログにまとめようと思いつきました。

それじゃあ、書きながら考えますか?

では見直し作業開始!

見直し作業開始!

まずは今回の投信つみたてメニュー見直し条件です。

○『全世界』か?『北米』か?

○『NISA口座』と『企業型DC年金』を一体として。

○入金力は無理のない範囲で。

こんな感じでやっていきます。

まずは『全世界?』『北米?』

まずは株式投資の対象国をどこにするか?『全世界か?北米か?』の問題です。これ今の僕には正直なところ「これだぁ!」という答えが出せません。

北米だけでいいのか?でもGAFAMだけで全世界なんじゃないか?って感じで。

世界の覇権をこれからも取り続けるであろう「アメリカ合衆国🇺🇸」は投資対象国としても魅力的。カントリーリスクが最も低い国でしょう。

なのではずせません。

では「オルカン」だけでいいのか。それも分散にはなるが、収益期待で若干の不安が残る。

ならば両方やっちまえ!『全世界も北米も』です。

一つ目の条件クリア!よし次!

「つみたてNISA」と「DC年金」を一体で。

まずはDC年金のファンドを決めます

もう一つは「つみたてNISA」と勤務先の「企業型確定拠出年金(DC年金)」を一体としてメニューの構成を考えることですね。

ではでは、DC年金のサイトをチェック!

ファンドメニューに「全世界株式ファンド」がありまっか?おっこれか!ありました。けど「ESG企業」のみに投資する「アクティブファンド」です。

運用報告書を見ると、先進国のみで日本と中国は投資対象国に入ってません。いいファンド見かも。ちょっとキープですね。

ん?

ちょっと待てよ!

総資産規模が「50.3億円」かぁ。少なすぎるなぁ。せめて「100億円」はないとね。

これは見送ろう。

それで、他のファンドメニューを見たところ、僕が加入するDC年金のファンドメニューでは「全世界株式」と「北米株式」がそれぞれ1銘柄づつあり。

合わせて自分の積み立て実績も見直すと、

なーんだ、ワシはすでにDC年金総資産の「約30%」を全世界株式ファンドのDIAM外国株式インデックスファンド」で持っとるじゃないか。

改めて目論見書を読み直したところ、この外国株ファンドの手数料は「0.275%」とまあまあ。そして純資産額は「約3,230億円」。ファンド規模としては問題なし。投資対象国はこんな感じでした。(’22年3月31日現在)

これは「ほぼほぼ」オルカンと同じでしょう!と言うことでDC年金(毎月16,120円)は「DIAM外国株式インデックスファンド」で決まりです。

NISA口座はどうしましょ?

続いて『NISA口座』をどうするか?ここは『北米株式ファンド』を積み立てます。

それでは銘柄をどうするか?

まず思い浮かぶ銘柄は『楽天・全米インデックスファンド<楽天VTI>』『eMAXIS Silm S&P500』です。比較すると、

○楽天VTI 基準価格:20,432円 純資産額:5742,28億円 管理手数料:0.162%

○eMAXIS Slim S&P500 基準価格 19,762円 純資産額:12,100.80億円 管理手数料:0.0968%  

もう一目瞭然。圧倒的ファンドのパフォーマンスで『eMAXIS Slim S&P500』で決まりです。これを積み立てましょう。(毎月20,000円)

トッピングメニューを入れました。

よし終わった終わった。

えっ?

トッピングメニューでリートを入れた方がいいんじゃないかって?

そっか、❶株式と値動きが異なり❷インフレ耐性もある❸株式以外の資産分散効果もあるってことね。

ならば、スペースで話題に出た「ニッセイグローバルリートインデックスファンド」を選択しましょ。(WebサイトへGo

よし決まりだ!(毎月5,000円)

ではしばらくの間この3つのつみたてメニューを継続しようと思います。

(積み立て額:NISA口座 25,000円、DC年金 16,120円)

オススメ投資本

おわりに

肝心なのは「シンプル」そして「ストレスフリー」

投資はすれど投資のことを忘れるぐらいでちょうど良い。3ヶ月毎につみたてメニューを見直して、必要であれば銘柄を入れ替えるくらいがいいんじゃないかなと。

それと!決して無理な積立額を設定しないことです。僕も倹約を心がけおりますが、ダイエットと同じくひもじい感じになっては続きません。

SNSでは僕も「びっくり!」するくらいの入金力の人がいらっしゃいますが、投資は将来の自分を豊かにするもの。人と比べず、自分のペースで細く長く付き合う。

投資に限らず何かに取り組むには「人は人、自分は自分」を肝に銘じて。

一つだけ知ったかぶりの話を。

イソップ童話の「うさぎとカメ」の競争でなぜカメが勝てたか?

その理由を僕は何かで読みました。カメは自分のことだけを意識して、うさぎを見ずに淡々と歩き続けたからだと。いい例え話ですね。

けど、肩ひじ張らずに力は抜いてくださいね。

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今回も最後まで読んでいただきありがとうござました。このブログが皆様の投資ライフのわずかでも一助となれば望外の幸せに思います。

それではまた。

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ハスヌマ ゴロー(蓮沼 五朗)
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